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如何做好理財規劃？步驟三：寫下「做得到的」預算編列（預算表範例Excel檔下載）

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在了解個人與家庭的理財管理的前兩個步驟之後，就進到理財規劃第三步：「編列預算」。要達成財務目標一定要編列預算，突然想花錢之前先看看預算表，就能避開透支的風險，也能督促自己穩穩儲蓄，成為聰明的財務管理者。 點此下載預算表範例Excel檔 要編列預算，首先要盤點目前的財務情況，例如回顧過去的收入，每月支出與儲蓄多少金額等。同時也想想目前的自己處於人生的哪個階段，個人或家庭有什麼財務上的需求需要滿足。經過初步盤點，心中就有譜了。 在前面的文章提過，資產負債表呈現目前的財務狀況，現金流量表告訴我們每個月賺了多少、花了多少，而編列預算則能讓我們知道每個月「應花多少」、「應存多少」。 （1）設定財務目標 設定目標能幫助我們規劃日常的財務活動，舉凡收入、支出、儲蓄、投資等活動都需要仔細計畫。財務目標可以參考 SMART 原則，分別是：明確（Specific）、可衡量（Measurable）、行動導向（Action-oriented）、符合現實（Realistic）、具有時效性（Time-based）。 以時效來區別短、中、長期目標，以下是財務目標舉例： 短期：（1 年）：在今年底之前存到去日本畢業旅行的 6 萬元旅費 中期：（2-5 年）：在 5 年之內存到裝潢基金 200 萬元 長期：（5 年以上）：在 40 年後存到退休金 1,500 萬元 （2）寫下預期收入 對多數人來說，收入主要來自每月工作的薪資，也就是一段時間內可支配的金錢，會分配給現金流出的項目。不確定是否進帳的獎金、分紅等建議不要算進每月收入之內。 如果收入主要來自接案，每個月進帳的金額會變動，則可根據過去的紀錄或預期來評估今年的收入。建議要低估以避免超支的風險。 （3）編列緊急預備金與儲蓄預算 緊急預備金是為了應付未來可能的緊急支出，放在第一優先順位。緊急預備金的金額約是 3 到 6 個月的生活費。對收入比較不穩定的人來說，至少需準備 6 個月以上的預備金。 關於儲蓄要留意一個思考誤區，一般以為存錢是「把花剩的存起來」，但不少人到了月底卻「花得一點都不剩」。強烈建議把每個月該存的錢編進「固定支出」這個預算項目中，強迫自己儲蓄。 對剛開始規劃預算的人來說可能還是沒什麼方向，在此可參考「50／30／20 法則」： 收入的 50%：用在生活必要開銷 收入的 30%：用在想要的消費 收入的 20%：拿來儲蓄或投資 力求先

在了解個人與家庭的理財管理的前兩個步驟之後，就進到理財規劃第三步：「編列預算」。要達成財務目標一定要編列預算，突然想花錢之前先看看預算表，就能避開透支的風險，也能督促自己穩穩儲蓄，成為聰明的財務管理者。 點此下載預算表範例Excel檔 編列預算第一步：盤點現況 要編列預算，首先要盤點目前的財務情況，例如回顧過去的收入，每月支出與儲蓄多少金額等。同時也想想目前的自己處於人生的哪個階段，個人或家庭有什麼財務上的需求需要滿足。經過初步盤點，心中就有譜了。 編列預算第二步：寫下財務計畫 在前面的文章提過，資產負債表呈現目前的財務狀況，現金流量表告訴我們每個月賺了多少、花了多少，而編列預算則能讓我們知道每個月「應花多少」、「應存多少」。 （1）設定財務目標 設定目標能幫助我們規劃日常的財務活動，舉凡收入、支出、儲蓄、投資等活動都需要仔細計畫。財務目標可以參考 SMART 原則，分別是：明確（Specific）、可衡量（Measurable）、行動導向（Action-oriented）、符合現實（Realistic）、具有時效性（Time-based）。 廣告 廣告 以時效來區別短、中、長期目標，以下是財務目標舉例： 短期：（1 年）：在今年底之前存到去日本畢業旅行的 6 萬元旅費 中期：（2-5 年）：在 5 年之內存到裝潢基金 200 萬元 長期：（5 年以上）：在 40 年後存到退休金

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